Rechner und Tools

Finanz-Rechner und andere Hilfsmittel: denn die eigene Situation ist individuell.

FIRE-Rechner

Berechne deine persönliche FIRE-Zahl: das Vermögen, aus dem du
deine Lebenshaltungskosten dauerhaft bestreiten könntest
Sieh, wie viele Jahre bei deiner heutigen Sparrate noch vor dir liegen
FIRE steht für „Financial Independence, Retire Early“. Ob du wirklich früher aufhören willst, ist zweitrangig. Interessant ist die Zahl selbst, weil sie zeigt, wie viel Freiheit dein Vermögen dir bereits kauft
Die verbreitete 4-Prozent-Regel geht auf US-Untersuchungen aus den 1990er-Jahren zurück. Neuere Auswertungen mit internationalen Daten
kommen zu vorsichtigeren Werten, deshalb startet der Rechner mit 3,5 Prozent

Berechne deine Coast-FIRE-Zahl: das Vermögen, das heute genügen würde, um bis zur Rente ganz ohne weitere Einzahlung auf deine Zielsumme zu wachsen
Sieh, ab welchem Alter du diesen Punkt mit deiner heutigen Sparrate erreichst und wie gross die Lücke bis dahin noch ist
Ab dem Coast-FIRE-Zeitpunkt trägt dein Depot die Altersvorsorge allein, und dein Einkommen müsste nur noch das laufende Leben decken.
Gerechnet wird real, also in heutiger Kaufkraft. Die Renditeannahme ist die grösste Unsicherheit im ganzen Modell, deshalb zeigt der Rechner die Zahl direkt für 5, 4 und 3 Prozent nebeneinander

Einfache Jahresplanung

Plane monatliche Einnahmen sowie fixe und variable Ausgaben
Berechne daraus Sparrate und Sparquote für das ganze Jahr
Berechne dein liquides Nettovermögen als Ausgangspunkt
Passt zum Praxistipp Kontoexport: Kontoauszug exportieren, Zahlen übernehmen, fertig (Artikel-Link)

Die Fragen folgen der OECD-Methodik zur Berechnung eines Finanzbildungsscores. Dadurch sind die Ergebnisse international und über die Jahre vergleichbar (Link zur OECD Studie)
Zum Einordnen: In der BaFin-Erhebung von 2022 beantworteten 90 Prozent der Erwachsenen in Deutschland die Frage zum Zeitwert des Geldes richtig und 84 Prozent die zu Risiko und Rendite, beim Zinseszins waren es nur 73 Prozent (BMF-Monatsbericht Mai 2024)
Deutschland erreicht in diesem Vergleich 76 von 100 Punkten,der Durchschnitt der 38 untersuchten Länder liegt bei 63

Dreizehn Fragen zu Risiko bei der Geldanlage an der Börse
Am Ende weisst du, ob du eher zum Risikotyp vorsichtig, konservativ, durchschnittlich oder aggressiv gehörst
Das Frageset stammt aus einer häufig zitierten wissenschaftlichen Arbeit
Nützlich, bevor der erste schlechte Börsenmonat es dir zeigt

Erfasse Vermögen und Verbindlichkeiten und sieh dein Nettovermögen als Übersicht
Vergleiche es mit Privathaushalten in Deutschland, auf Basis der Statistiken des IW Köln (Artikel-Link)
Die Vorlage rechnet für dich weiter, sobald du Werte änderst: einmal ausfüllen, jedes Jahr wiederverwenden