Coast-FIRE-Rechner: Ab wann kannst du aufhören zu investieren?
Coast FIRE ist der Punkt, ab dem dein vorhandenes Vermögen ohne jede weitere Einzahlung allein durch Rendite bis zum Ruhestand auf deine Zielsumme wächst. Ab da musst du nur noch deine laufenden Kosten decken. Der Rechner zeigt dir, wie viel dafür heute schon da sein müsste – und ab welchem Alter du diesen Punkt mit deiner aktuellen Sparrate erreichst.
Nicht zu verwechseln mit dem FIRE-Rechner: Der rechnet vorwärts – welche FIRE-Zahl du bei laufender Sparrate erreichst und wie lange es dauert. Dieser hier rechnet rückwärts: welches Vermögen heute genügt, damit das Ziel auch ganz ohne weitere Einzahlung erreicht wird.
Alle Beträge in heutiger Kaufkraft. Deine Ausgaben im Ruhestand schätzt du am besten aus deinen heutigen Ausgaben, abzüglich dessen, was dann wegfällt (Sparrate, Kredit, Kosten für Kinder).
Alle Berechnungen laufen direkt in deinem Browser. Deine Eingaben werden weder gespeichert noch an einen Server übertragen.
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Die Renditeannahme ist die grösste Unsicherheit im ganzen Modell. Ein Prozentpunkt mehr oder weniger verschiebt die Coast-FIRE-Zahl erheblich – deshalb steht das hier und nicht in einer Fussnote. Alle drei Werte gelten für dein heutiges Alter und dein Zielvermögen.
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Coast FIRE ist kein Schlusspunkt, sondern ein Wendepunkt: Ab dort arbeitet dein Depot allein für den Ruhestand, und dein Einkommen muss nur noch das laufende Leben tragen. Das eröffnet Optionen – Teilzeit, ein Wechsel in einen schlechter bezahlten, aber besseren Job, eine Pause – ohne dass die Altersvorsorge darunter leidet.
Zwei Einschränkungen dazu: Die Rechnung unterstellt eine gleichmässige Rendite. In Wirklichkeit schwanken Märkte, und ein schlechtes Jahrzehnt kurz nach dem Aufhören kann dich wieder unter die Coast-Zahl drücken. Prüf den Stand deshalb alle ein bis zwei Jahre nach. Und: Gesetzliche Rente, Betriebsrente oder eine geerbte Immobilie sind hier nicht berücksichtigt – wer damit rechnet, braucht ein niedrigeres Zielvermögen.
Methodik: Zielvermögen = jährliche Ausgaben ÷ Entnahmerate. Coast-Zahl = Zielvermögen ÷ (1 + Rendite)^Jahre bis Rentenbeginn. Das Coast-FIRE-Alter wird monatsweise simuliert: Vermögen mit Sparrate fortgeschrieben und gegen die Coast-Zahl des jeweiligen Zeitpunkts geprüft – diese steigt mit dem Alter, weil weniger Jahre zum Wachsen bleiben. Gerechnet wird real, also inflationsbereinigt, in heutiger Kaufkraft; die Rendite ist entsprechend als Rendite nach Inflation zu verstehen. Nicht berücksichtigt sind Steuern, Produkt- und Depotkosten, Marktschwankungen und die Reihenfolge der Renditen, gesetzliche und betriebliche Rentenansprüche sowie Änderungen deiner Lebenssituation. Die Ergebnisse sind eine Modellrechnung, keine Prognose. Keine Anlageberatung.